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2017年

北京銀行圓科技型中小企業創業夢

2013-11-19 09:18 點擊次數 :

  近年來,中關村創新型孵化器正在呈現出創辦主體多元化、孵化鏈條向早期階段延伸的特點。地處中關村示范區的北京銀行中關村分行,積極應對,創新產品,將金融服務鏈條延伸至創業期客戶。 

  50萬元貸款成就創業夢想 

  北京盛世光明軟件技術有限公司成立于2006年,企業主要以《網絡安全管理》系列軟件為主要產品,客戶涉及教育系統、政府部門、軍隊、電力、銀行、集體企業、石油、信息安全部門等多個行業。 

  之前該企業主要業務均在山東開展,2012年7月,公司決定大力發展北京公司業務,但由于起步階段利潤較低,當年12月公司遭遇資金缺口。作為海淀區工商聯上地分會會員單位,北京盛世光明軟件技術有限公司向海淀區工商聯上地分會尋求融資幫助。經過工商聯的推薦,北京銀行中關村分行第一時間與該公司取得聯系,了解企業需求和基本情況。 

  在接觸中,中關村分行發現,該企業的法人為一名高級知識分子,有較強的業務能力和豐富的技術經驗,這正好符合北京銀行支持的創業主體類型。經過雙方進一步接觸,北京銀行在對方申請當月,便向企業提供了50萬元授信。 

  雪中送炭般的資金幫助,盤活了企業的整體運營。通過中關村分行發放該筆創業期扶持貸款,企業的銷售收入從2012年10月的258萬元,迅速增長到2013年6月的800萬元,并于2013年7月19日在深交所新三版掛牌。目前,盛世光明已經與全國十幾家大客戶簽訂了戰略框架合作協議。同時,該企業憑借獨具特色的三款產品被正式批準為中央政府采購協議供貨商,享有全國32個省120萬內合同免競標待遇,發展潛力巨大。 

  北京銀行中關村分行有關負責人表示,針對創業期輕資產、首次融資難的創業企業,北京銀行為企業提供包括:“創業貸”小額信用貸款、見貸即保、投貸聯動、留學歸國人員創業企業擔保貸款在內的綜合融資服務。2013年6月,北京銀行推出創業者專屬信用卡——“創業卡”,這是中國銀行業首張針對創業人群推出的信用卡,并打造了“創業貸”聯動“創業卡”模式。 

  做科技金融創新開拓者 

  作為率先進入科技領域的商業銀行,北京銀行在全力支持中關村國家自主創新示范區建設的過程中,已成為科技企業融資和科技金融創新的開拓者和領先者,北京銀行中關村分行是中關村示范區內第一家分行級銀行機構,更加彰顯了北京銀行在支持科技型中小企業方面的決心和力度。 

  正如盛世光明負責人所說的那樣,雖然目前各家銀行都加大了對中小企業的扶持力度,但沒想到作為剛起步的企業,也能得到銀行的關注和支持,“是北京銀行讓企業實現了創業夢想”。 

  作為首家落戶中關村示范區內的分行級銀行機構,北京銀行中關村分行持續弘揚北京銀行先行先試的光榮傳統和攻堅克難的優良作風,以“服務科技創新、服務園區建設、服務小微企業”為己任,充分發揮體制機制優勢,切實幫助不同成長階段的小微企業發展壯大,創造了良好的經營業績。截至2013年6月,該行中小微貸款戶數突破1600戶,較年初增254戶。其中,科技類小微貸款在新放小微貸款中戶數、余額占比分別為50.06%、41.02%,比上年底提高3.07%、2.84%。 

  北京銀行中關村分行表示,未來還將根據企業所屬行業、發展前景、核心競爭力等不同性質,創新擔保方式、擴大融資金額,進一步加大對轄區中小企業的扶持力度。 

  創新產品及業務模式 

  在探索科技型中小微企業金融服務過程中,北京銀行中關村分行“以企業需求為創新之源、以產品研發‘貸’動共贏”,在產品和業務模式以及管理流程建設方面都進行了大膽創新,不斷完善科技金融服務體系。 

  在科技型小微企業金融服務模式創新中,北京銀行中關村分行通過組建中型團隊及小微團隊,雙線配合促進貸款戶數及金額的同步提升,進一步深化中關村海淀園支行“信貸工廠”建設,以實現批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后和特色化激勵為目標,明確劃分市場營銷、業務操作、信貸審批、貸款發放、貸后管理等環節,實現營銷與操作職能的分離,提升中小微企業貸款業務的處理效率。同時,中關村分行確立雙秀、上地兩家支行作為“準信貸工廠”,并鼓勵更多支行積極試點“信貸工廠”,極大帶動了各家支行積極行動拓展業務的積極性,形成各經營單位“百花齊放”的良好局面。 

  此外,中關村分行還選擇阜裕、雙榆樹支行作為中小微企業專營支行和特色支行,深度挖掘中小企業資源,形成分行中小企業業務的梯隊組織模式。目前,分行已擁有一支執行到位、團結協作、敢打善戰的精英團隊。 

  今年上半年,面對嚴峻的市場競爭,北京銀行中關村分行堅持體制創新與業務創新,開展組合產品營銷,針對創業、成長、成熟、騰飛四個階段的企業提供制定了全套的組合融資服務產品,取得良好成效。截至6月末,該行累計發放“小額信用貸”340戶、“微信貸”54戶、“科技鏈”20戶、“科技貸”35戶。同時,該行繼續加大產品創新力度,與銀聯商務合作推出“流水貸”產品;在“科技貸之創新基金”業務基礎上推出“科技貸之成果轉化”產品;針對創業企業需求推出“小額信用貸之創業貸”產品,截至目前累計發放貸款7戶、102萬元;與中關村擔保和海淀科技擔保公司合作推出“見貸即保”,截至目前累計放款15戶,為科技型小微企業發展注入源源不竭的動力。

(責任編輯:衛斯理)
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